Банк России вводит новые рекомендации, направленные на ужесточение контроля за операциями физлиц с наличными. Теперь, если клиент решит открыть вклад и внесет крупную сумму наличными, ему могут задать вопросы о происхождении этих средств.
На что обратить внимание?
Центробанк выделил несколько ситуаций, на которые кредитные организации должны обращать пристальное внимание:
- Крупные депозиты. Если гражданин вносит сумму, значительно превышающую его средний ежемесячный доход, банк может запросить подтверждение источника средств.
- Погашение кредитов. При возврате наличных на погашение кредита, если клиент попадает в группу повышенного риска и данные о его доходе отсутствуют, также может потребоваться объяснение происхождения средств.
- Транзакции от третьих лиц. Пополнение счета или вклада наличными от лиц, с которыми у клиента нет явной связи (например, не родственников), станет дополнительным поводом для вопросов.
- Покупка валюты. Приобретение иностранной валюты за наличные, если источник средств вызывает сомнения, например, при низких доходах или их отсутствии.
Что будет делать банк?
При выявлении подобных операций банки могут предпринять несколько шагов:
- Углубленный контроль. Повышенное внимание к клиенту и его транзакциям с более детальной проверкой активов и сведений.
- Запрос документальных подтверждений. Банк может попросить оценить цели и характер операций, запросить дополнительные документы.
- Анализ открытых источников. Проверка информации, включая данные из соцсетей, чтобы определить, не связан ли клиент с должностными лицами.
- Проверка легитимности средств. Банки вправе требовать установления источника наличных и, при необходимости, передавать информацию в контролирующие органы.
- Приостановка операций. Ограничение или приостановка доступа к счетам, пока клиент не подтвердит законность содержания средств.
Цифровой рубль на горизонте
Важным шагом к улучшению прозрачности финансовых потоков станет внедрение цифрового рубля. Это новшество упростит сопоставление доходов и расходов граждан, а также упростит проверку источников поступлений в цифровые кошельки.
